構筑開放生態(tài)，平安銀行打造Bank4.0時代數(shù)字化轉型新動能
近年來，以大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能、生物識別等技術為代表的金融科技深刻影響著商業(yè)銀行從運營管理、服務模式到產品設計等各個方面的發(fā)展，推動其賬戶、支付、融資、風控、數(shù)據(jù)等原有業(yè)務的重塑和核心能力的重構。
1月29日，平安銀行“青年學PAi”與《貿易金融》雜志共同舉辦了第二期開放銀行系列專家論壇。會上，贊同科技首席創(chuàng)新官沈敏、廣聯(lián)達科技股份有限公司助理總裁兼數(shù)字金融部總經理溫鑫、原騰訊金融云產品總監(jiān)高良驥、平安銀行總行交易銀行事業(yè)部副總裁劉振威，以“開放銀行與數(shù)字化轉型”為議題，從政策傳導、生態(tài)搭建、產品創(chuàng)新、商業(yè)模式、風險管理、用戶體驗等方面進行了深入探討。
開放銀行已是全球大勢，銀行數(shù)字化轉型飛速發(fā)展
從概念萌芽到如今成為世界關注的熱點話題，開放銀行只用了短短的幾年時間。沈敏結合國內外開放銀行的實踐積累，分析了我國的開放銀行在數(shù)字化轉型之路的一些特點。他表示，從全球范圍來看開放銀行的進程，盡管開放順序有先后、開放內容有差異、開放重點有不同，但是在新一輪技術革命的推動下，加快開放的步伐已是共同的趨勢。特別是在金融科技推動金融創(chuàng)新涌現(xiàn)和金融格局調整的大背景下，中國的金融機構理應盡早開放、盡快開放，以搶得此輪新金融發(fā)展的先機。
開放銀行本質上是以場景服務為載體，借助金融科技等手段對經營模式和服務方式進行適應性改造，實現(xiàn)銀行與合作伙伴間的資源共享、場景融合和優(yōu)勢互補，在成就客戶的同時實現(xiàn)自身價值。溫鑫表示，當前，數(shù)字經濟已經進入到產業(yè)互聯(lián)網的發(fā)展新階段，其特點是連接不同行業(yè)的企業(yè)，以及企業(yè)內部不同的部門，將用戶的需求通過平臺的高效運轉，最終轉化為產品或者服務提供給用戶。隨著5G商業(yè)化大規(guī)模的運用和物聯(lián)網的發(fā)展，未來產業(yè)鏈上所有企業(yè)都要實現(xiàn)數(shù)字化，包括所有訂單、倉單、發(fā)票、運營的數(shù)字化。產業(yè)互聯(lián)網的發(fā)展為銀行對公業(yè)務數(shù)字化轉型提供了契機。銀行數(shù)字化轉型和產業(yè)互聯(lián)網發(fā)展有效融合，為創(chuàng)造新業(yè)態(tài)提供了廣闊的空間，銀行應深入產業(yè)鏈，通過數(shù)字化的變革和賦能，協(xié)助構建產業(yè)互聯(lián)網生態(tài)、助力產業(yè)轉型升級，真正做到支持實體、支持產業(yè)、支持民生。
金融科技是推動金融服務創(chuàng)新和進步的關鍵力量，高良驥從互聯(lián)網角度出發(fā)，發(fā)表了對開放銀行的理解。他指出，金融服務的線上化、場景化即將成為未來銀行的重要趨勢和形態(tài)。打造開放銀行，需要不斷強化科技賦能，以客戶真切需求為導向，進一步拓展金融服務的廣度和深度，更好地解決C端和B端客戶的痛點，為社會提供真正有價值的服務，助推實體經濟發(fā)展。
積極構建開放銀行生態(tài)，平安銀行向BANK4.0演進
隨著全球互聯(lián)網和新技術的不斷發(fā)展，在經歷了電子銀行、網絡銀行、移動銀行后，銀行業(yè)已經全面步入4.0時代——金融服務數(shù)字化革命的大門正在加速開啟。
劉振威表示，伴隨著技術的每一次革命性變革，商業(yè)銀行都會發(fā)展出新的業(yè)務產品、新的服務模式，以契合不同時代金融需求的變化。從以物理網點為基礎的 Bank 1.0時代、以自助服務為特征的 Bank 2.0時代、以移動金融為代表的 Bank3.0時代，到當今的Bank4.0時代，"銀行無形可尋、但卻無處不在"將成為 Bank 4.0時代的寫照。進入新時代，無論是客戶對無感、極致金融體驗的服務需求，還是國家"建設高層次開放型金融體系"的戰(zhàn)略設計，都要求銀行業(yè)堅守"以服務實體經濟、服務人民生活為本"的初衷，打造開放銀行的新模式。
平安銀行立足平安集團的綜合金融優(yōu)勢，在中國的開放銀行領域，一直是處在領頭羊的位置。通過全面融入集團五大生態(tài)圈，切入各類客戶場景，掌握客戶的資金流、物流、信息流等數(shù)據(jù)，進而提供精準的產品與服務；打造開放互聯(lián)的平臺，通過多贏的模式，持續(xù)延展集團獲客邊界，真正實現(xiàn)“一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式服務”。
目前，平安銀行開放平臺利用統(tǒng)一用戶體系，統(tǒng)一接口規(guī)范、統(tǒng)一接入流程、統(tǒng)一安全策略，統(tǒng)一后臺運營、統(tǒng)一監(jiān)控運維，配以沙箱機制，實現(xiàn)客戶自助對接、自助開發(fā)、自助測試、自助投產。產品層打通了銀行內部零售端，建設和完善200多個零售及對公應用金融能力，不僅能夠提供數(shù)字賬戶、電子錢包、保證金、投資理財、新型供應鏈、資產池、數(shù)據(jù)及算法等基礎產品，還輸出了復工Ⅱ類戶、平安易資金監(jiān)管、財資管理、票據(jù)業(yè)務、平安好鏈等創(chuàng)新產品，今年還要繼續(xù)打通集團各子公司，實現(xiàn)全集團產品的綜合性輸出；服務層建立客戶服務機制，主觀問題人工服務，制式化問題機器人提供7*24小時服務，實現(xiàn)人工與AI機器人的無縫銜接。
基于現(xiàn)有統(tǒng)一的平臺架構、豐富的產品貨架，組件式的接入方式，提升了企業(yè)二次開發(fā)效率，目前平均接入的效率從過去2個月提升到現(xiàn)在的1-2周，最快2天。
目前，平安銀行已對外輸出200多大類超過5000個API及H5接口，日均接口調用量2700多萬次。產品覆蓋企業(yè)以及企業(yè)員工及個人客戶全生命周期不同時段的需求，實現(xiàn)標準化鏈接和定制化鏈接。此外，平安銀行開放銀行服務的客戶數(shù)及交易規(guī)模增幅均保持兩位數(shù)增長，2020年全年累計交易筆數(shù)將超過40億筆，交易金額預計達到17萬億人民幣，占全行對公客戶交易規(guī)模的六成以上，是企業(yè)客戶首選的、優(yōu)選的接入方式。
開放銀行讓金融服務無處不在的理想有了解決方案，給銀行業(yè)數(shù)字化轉型方向以極大的想象空間。在這場論壇探討中，呈現(xiàn)了社會各方對開放銀行探索，描繪了銀行數(shù)字化轉型的方向與未來。相信未來，開放銀行將吸引更多參與方加入，共建合作共贏的金融生態(tài)圈，助推經濟實現(xiàn)消費互聯(lián)網和產業(yè)互聯(lián)網齊頭并進的全新發(fā)展趨勢。
本次論壇是平安銀行“青年學PAi”舉辦的數(shù)字金融及開放銀行系列專家論壇之一，“青年學PAi”是平安銀行著力打造的科技前沿與實踐研究的共享社區(qū)，旨在匯集優(yōu)秀學者、產業(yè)專家、科技精英，圍繞前沿話題交流研究成果與實踐經驗，以期碰撞思維火花、促進開放合作。
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